બિઝનેસ લોન માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા (2025): સફળ વ્યવસાય માટે નાણાં મેળવો | Business Loan Guide Gujarati

બિઝનેસ લોન શું છે? (What is a Business Loan?)

બિઝનેસ લોન એ એક પ્રકારની નાણાકીય સહાય છે જે નવો વ્યવસાય શરૂ કરવા, હાલના બિઝનેસને વિસ્તૃત કરવા, મશીનો ખરીદવા, વર્કિંગ કેપિટલ માટે કે અન્ય વ્યવસાયિક જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે બેંક કે NBFCs દ્વારા આપવામાં આવે છે.

GujaratiHelp.com પર તમે સંપૂર્ણ માહિતી સાથે સમજશો કે કેવી રીતે બિઝનેસ લોન લઈ શકાય છે.

---

બિઝનેસ લોનના પ્રકારો (Types of Business Loans)

1. ટર્મ લોન (Term Loan):
   નિશ્ચિત અવધિ માટે લેવાતી લોન (1–10 વર્ષ), મશીનો કે ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર માટે.
2. વર્કિંગ કેપિટલ લોન (Working Capital Loan):
   રોજબરોજના ખર્ચ પૂરા કરવા માટે.
3. લાઇન ઓફ ક્રેડિટ (Line of Credit):
   જરૂર હોય ત્યારે નાણાં ઉપાડવાની સવલત.
4. એક્સપોર્ટ ઇમ્પોર્ટ લોન:
   આયાત-નિકાસ વ્યવસાય માટે ખાસ સહાય.
5. MSME લોન:
   નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો માટે સરકાર દ્વારા સુલભ લોન.
6. મોર્ગેજ લોન/લોન અગેન્સ પ્રોપર્ટી:
   મિલકતના ગીરવે સામે મળતી લોન.

---

લાયકાત (Eligibility Criteria)

માપદંડ	વિગતો
ઉંમર	21 થી 65 વર્ષ
વ્યવસાયનો સમય	ઓછામાં ઓછો 1-2 વર્ષ ચાલતો હોવો જોઈએ
CIBIL સ્કોર	700 અથવા વધુ
ટર્નઓવર	10 લાખથી વધુ વાર્ષિક
બિઝનેસ પ્રકાર	પ્રાઈવેટ, પાર્ટનરશિપ, પ્રોપ્રાયટરી કે MSME

---

જરૂરી દસ્તાવેજો (Required Documents)

1. આધાર કાર્ડ / પેન કાર્ડ
2. બિઝનેસ રજિસ્ટ્રેશન સર્ટિફિકેટ
3. GST રિટર્ન / દાનત શીટ
4. બેંક સ્ટેટમેન્ટ (6-12 મહિના)
5. ITR (2-3 વર્ષ)
6. બિઝનેસ પેન કાર્ડ
7. ઓળખ અને રહેઠાણ પુરાવા
8. ક્વોટેશન / ઇનવૉઇસ (મશીનરી લોન માટે)

---

વ્યાજ દર અને લોન રકમ (Interest Rates & Loan Amount)

સંસ્થા	વ્યાજ દર	લોન રકમ	લોન અવધિ
SBI	11.20% થી	₹50,000 – ₹5 કરોડ	1 થી 5 વર્ષ
HDFC Bank	11.90% થી	₹50,000 – ₹40 લાખ	1 થી 7 વર્ષ
ICICI Bank	12.00% થી	₹1 લાખ – ₹50 લાખ	1 થી 6 વર્ષ
SIDBI (Government)	8.00% થી	₹10 લાખ – ₹2 કરોડ	1 થી 10 વર્ષ

gujaratihelp.com સૂચવે છે: સરકારી યોજના જેવી કે Mudra Loan, PMEGP, અને CGTMSE પણ તમારાં માટે યોગ્ય વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

Toggle

---

EMI કેલ્ક્યુલેશન કેવી રીતે થાય છે?

EMI = [P × R × (1+R)^N] / [(1+R)^N – 1]

• P = લોન રકમ
• R = માસિક વ્યાજ દર
• N = લોનની અવધિ મહિના મુજબ

અહીં EMI કેલ્ક્યુલેટર પણ ઉપલબ્ધ છે જ્યાં તમે પૂર્વાનુમાન મેળવી શકો છો.

---

અરજી પ્રક્રિયા (Application Process)

ઓનલાઇન અરજી:

1. કોઈ પણ બેંક ની સાઇટ પર લોન પેજ ખોલો
2. તમારા બિઝનેસની વિગતો ભરો
3. આવક સંબંધિત દસ્તાવેજ અપલોડ કરો
4. લોન ઓફિસર સંપર્ક કરશે અને વેરિફિકેશન પછી મંજૂરી મળશે

ઓફલાઇન અરજી:

1. નજીકની બેંક/NBFC બ્રાન્ચ પર જાઓ
2. ફોર્મ ભરો અને દસ્તાવેજ આપો
3. લોન અધિકારી દ્વારા મૂલ્યાંકન
4. મંજૂરી પછી ડિસબર્સમેન્ટ

આ પણ વાંચો: Finance Lessons from Akbar and Birbal Stories

---

પર્સનલ vs બિઝનેસ લોન તફાવત

મુદ્દો	પર્સનલ લોન	બિઝનેસ લોન
હેતુ	વ્યક્તિગત જરૂરિયાત	વ્યવસાય માટે
રકમ	ઓછું	વધુ (₹50 લાખથી વધુ)
ટેક્સ લાભ	નહીં	હા (બિઝનેસ ખર્ચ તરીકે)
દસ્તાવેજ	ઓછા	વધુ જરૂરી

---

બેસ્ટ પ્રેક્ટિસિસ લોન લેવા માટે

• વ્યવસાય માટે લોન તો જ લો જ્યારે ઈન્વેસ્ટમેન્ટ પર વળતર ચોક્કસ હોય
• EMI આવકનો 40% કરતાં વધુ ન હોવો જોઈએ
• વિવિધ બેંકોના વ્યાજ દરો સરખાવો
• ડિફોલ્ટ કે મોડી ચૂકવણી ટાળો (CIBIL ઘટે)
• દસ્તાવેજો પહેલાં થી તૈયાર રાખો

---

લોનથી વ્યવસાય કેવી રીતે વધારવો?

1. નવું મશીન ખરીદો
2. માલનું સ્ટોક વધારવો
3. માર્કેટિંગમાં રોકાણ કરો
4. શાખાઓ વિસ્તારો
5. વર્કિંગ કેપિટલ મેનેજ કરો

GUJARATIHELP.COM પર તમે વ્યવસાયની રણનીતિ પણ શીખી શકો છો.

આ પણ વાંચો: How to invest in mutual funds in India

---

સરકારી યોજનાઓ (Govt Schemes for Business Loan)

1. Mudra Loan – નવી સ્ટાર્ટઅપ માટે ₹10 લાખ સુધી
2. PMEGP – નાનાં ઉદ્યોગોને સહાય
3. Stand-Up India Scheme – મહિલાઓ અને SC/ST માટે ખાસ
4. CGTMSE – ગેરંટી વગર લોન
5. SIDBI Assistance – નાના ઉદ્યોગો માટે ફાઇનાન્સ

---

નિષ્કર્ષ (Conclusion)

બિઝનેસ લોન એ માત્ર નાણા મેળવવાનો માર્ગ નથી – એ તમારા વ્યાપારના સપનાને સાકાર કરવાનો પાયાનો ભાગ છે. યોગ્ય યોજના, સાવચેત અને યોગ્ય માહિતી સાથે તમે સરળતાથી લોન મેળવીને તમારા વ્યવસાયને નવી ઊંચાઈઓએ લઈ જઈ શકો છો.

અમે તમને દરેક પગલે મદદ કરીશું, ભવિષ્ય ઘડવામાં તમારી સાથીદારી નિભાવસુ.

---

📌 GUJARATIHELP.COM – વિશ્વાસપૂર્વક નાણાકીય માર્ગદર્શિકા, હવે તમારા બિઝનેસ માટે પણ.

---

Read More :

2025માં પર્સનલ લોન કેવી રીતે મેળવો? સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા

બિઝનેસ લોન માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા (2025): સફળ વ્યવસાય માટે નાણાં મેળવો

Thank You!