આજના સમયમાં લોકો નાણાકીય જરૂરિયાતોને પૂરી કરવા માટે વિવિધ પ્રકારની લોન લે છે, જેમાંથી એક છે લોન અગેઇન્સ્ટ પ્રોપર્ટી (Loan Against Property – LAP). આ લોન એવી છે જેમાં તમારી માલિકીની મિલ્કત (જેમ કે ઘર, પ્લોટ, દુકાન અથવા ઓફિસ) ને ગીરો મૂકી તમે બેંક કે નોન-બેંકિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) પાસેથી લોન મેળવી શકો છો.
આ લેખમાં આપણે LAP વિશે દરેક મુદ્દે વિસ્તૃત માહિતી આપશું – જેમ કે એ શું છે, કેવી રીતે મળે, દસ્તાવેજો, વ્યાજ દરો, લાભો, જોખમો અને વધુ.
લોન અગેઇન્સ્ટ પ્રોપર્ટી એટલે શું?
લોન અગેઇન્સ્ટ પ્રોપર્ટી (LAP) એ એક પ્રકારની સિક્યોર્ડ લોન છે, જેમાં તમે તમારી રહેણાંક કે વ્યાવસાયિક મિલ્કત બેંકમાં ગીરો મુકીને નાણા મેળવી શકો છો. આ લોન ઘણીવાર વ્યક્તિગત કે વ્યાવસાયિક જરૂરિયાત માટે લેવાઈ શકે છે – જેમ કે લગ્ન, શિક્ષણ, બિઝનેસનું વિસ્તરણ, તબીબી ખર્ચ, વગેરે.
લોન અગેઇન્સ્ટ પ્રોપર્ટી લોનની વિશેષતાઓ:
| વિશેષતા | વિગતો |
|---|---|
| લોન રકમ | રૂ. 5 લાખથી રૂ. 5 કરોડ (મિલ્કતના મૂલ્ય પર આધારિત) |
| વ્યાજ દર | 8.5% થી 12.5% (બેંક અને પ્રોફાઈલ પર આધારિત) |
| લોન ગાળો | 5 થી 15 વર્ષ |
| ટાઈપ | સિક્યોર્ડ લોન (મિલ્કત ગીરો રાખવી પડે) |
| મિલ્કત પ્રકાર | રહેણાંક, વ્યાવસાયિક કે industrial |
લોન માટે પાત્રતા (Eligibility Criteria):
- અરજદારે ભારતીય નાગરિક હોવો જોઈએ
- ઉંમર સામાન્ય રીતે 21 થી 65 વર્ષની વચ્ચે હોવી જોઈએ
- સ્થિર આવકનો પુરાવો હોવો જોઈએ (સેલ્ફ એમ્પ્લોયડ કે નોકરિયાત)
- માલિકીની મિલ્કત હોવી જોઈએ, જે લેન્ડ રેકોર્ડમાં દાખલ છે
- સીએમઆર (CIBIL) સ્કોર 700 કે તેથી વધુ હોવો જરૂરી
જરૂરી દસ્તાવેજો (Required Documents):
વ્યક્તિગત દસ્તાવેજો:r
- આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ
- પાસપોર્ટ સાઇઝ ફોટા
- પેઇસ્લીપ અથવા ITR (પાછલા 2-3 વર્ષ)
- બેંક સ્ટેટમેન્ટ (છેલ્લા 6 મહિના)
મિલ્કત સંબંધિત દસ્તાવેજો:
- મિલ્કતનો સાચો માલિકી દાખલો (Title deed)
- નકલ-7/12 અથવા જમીન નોંધણી દસ્તાવેજ
- બિલ્ડિંગ પ્લાન, નાંખણી નકશો
- છેલ્લા ટેક્સ બિલો અને બિલોની પેમેન્ટ રિસીપ્ટ
લોન મેળવવાની પ્રક્રિયા (Application Process):
- લોન માટે અરજી કરો – ઓનલાઈન અથવા ઑફલાઈન ફોર્મ ભરો
- દસ્તાવેજોની ચકાસણી – બેંક તમારાં દસ્તાવેજો ચેક કરશે
- મિલ્કતનું મૂલ્યાંકન – બેંક અથવા NBFC મિલ્કતની બજાર કિંમત નક્કી કરશે
- લોન મંજૂરી – યોગ્ય પાત્રતા પ્રમાણે લોન સંમતિ મળશે
- લોન ડિસબર્સમેન્ટ – લોન રકમ તમારા ખાતામાં ટ્રાન્સફર કરવામાં આવશે
વ્યાજ દર અને ચુકવણી વિકલ્પો:
- વ્યાજ દર વિવિધ બેંકોમાં અલગ હોય છે
- કેટલીક બેનકો રીડ્યુસિંગ બેલેન્સ interest model આપે છે
- EMI (માસિક હપ્તા) અથવા બલ્ક રિપેમેન્ટ વિકલ્પ ઉપલબ્ધ
ટોચની બેંકો જે LAP આપે છે (2025 માં):
| બેંક / NBFC | વ્યાજ દર | લોન ગાળો |
|---|---|---|
| SBI | 9.20% થી શરૂ | 15 વર્ષ |
| HDFC | 9.5% | 15 વર્ષ |
| ICICI Bank | 10.25% | 10 વર્ષ |
| Bajaj Finserv | 10% | 15 વર્ષ |
| PNB | 9.35% | 10 વર્ષ |
લોન અગેઇન્સ્ટ પ્રોપર્ટી ના ફાયદા:
- ઓછી વ્યાજ દર – પર્સનલ લોનની તુલનાએ સસ્તી
- મોટી લોન રકમ ઉપલબ્ધ – મિલ્કતના મૂલ્ય પર આધારિત
- લાંબો લોન ગાળો – EMI ઓછા રહે છે
- મલ્ટી-પર્પઝ ઉપયોગ – કોઈ પણ ઉદ્દેશ માટે વાપરી શકાય
લોન અગેઇન્સ્ટ પ્રોપર્ટી ના જોખમો:
- લોન ચૂકવવામાં વિલંબ થાય તો મિલ્કત ગુમાવવાની શક્યતા
- મિલ્કત પર કાયદાકીય વિવાદ હોય તો લોન મંજૂર ન થાય
- વ્યાજ દર મેટ્રિક્સ બદલાઈ શકે છે
- રિપેમેન્ટ લચીલાપણું ઓછું
LAP લેતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવાના મુદ્દા:
- તમારું CIBIL સ્કોર સુધારેલો રાખો
- મિલ્કત પર કોઈ લેવાદેવાનો વિવાદ ન હોવો જોઈએ
- તમામ દસ્તાવેજો સંપૂર્ણ હોવા જોઈએ
- EMI ગણતરી અગાઉથી કરો – તમારાં બજેટ પ્રમાણે
EMI કેલ્ક્યુલેટર ઉદાહરણ:
જો તમારું લોન અમાઉન્ટ ₹20,00,000 છે, વ્યાજ દર 10% છે અને લોન ગાળો 10 વર્ષ છે:
- માસિક EMI: ₹26,430
- કુલ ચુકવણી: ₹31,71,600
- વ્યાજ ચુકવણી: ₹11,71,600
(સૂત્ર: EMI = [P × R × (1+R)^N]/[(1+R)^N – 1])
EMI કેલ્ક્યુલેટર – GUJARATIHELP.COM
એપ્લિકેશન માટે શ્રેષ્ઠ સમય:
- જ્યારે વ્યાજ દર ઓછા હોય
- મિલ્કતના દસ્તાવેજ સંપૂર્ણ હોય
- તમારું નાણાકીય મૂલ્યાંકન મજબૂત હોય
નવીન ટ્રેન્ડ્સ (2025 માટે):
- ડિજિટલ મળતાવડી: LAP માટે ઓનલાઈન અપ્રૂવલ વધ્યું
- ઝીરો પ્રોસેસિંગ ફી ઓફર: કેટલીક બેંકો પાસેથી
- વિવિધ repayment modules (EMI holidays, step-up/down EMIs)
નિષ્કર્ષ (Conclusion):
લોન અગેઇન્સ્ટ પ્રોપર્ટી (LAP) એ નાણાકીય જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા માટે એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે જો તમારી પાસે કોઈ પણ પ્રકારની મિલ્કત છે. પણ, આ લોન લેતા પહેલા તમામ જોખમો અને શરતો સમજવી જરૂરી છે. યોગ્ય યોજના અને યોગ્ય બેંક પસંદગી સાથે તમે ઓછી વ્યાજ દરે વધુ લોન મેળવી શકો છો.
Read More :
2025માં પર્સનલ લોન કેવી રીતે મેળવો? સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા
બિઝનેસ લોન માટે સંપૂર્ણ માર્ગદર્શિકા (2025): સફળ વ્યવસાય માટે નાણાં મેળવો
Thank You!